1.000 € mehr Rente im Monat: Diese 3 Optionen hast du – und so viel musst du sparen
Möchtest du im Alter 1.000 € zusätzlich zu deiner gesetzlichen Rente haben? Dann ist dieser Artikel genau das Richtige für dich! Wir schauen uns an, wie du dieses Ziel erreichen kannst, welche Optionen es gibt und wie viel du monatlich sparen musst – abhängig von deinem Alter und der gewählten Strategie.
Ein entscheidender Punkt: Der Zeitpunkt, wann du anfängst, macht einen riesigen Unterschied! Je früher du startest, desto weniger musst du jeden Monat zur Seite legen, um dein Ziel zu erreichen. Aber wie genau sieht das in Zahlen aus? Lass uns direkt einsteigen!
Mit einem Sparbuch oder Tagesgeldkonto erreichst du maximal den Inflationsausgleich. Das bedeutet, dass dein Geld zwar nicht an Wert verliert, aber auch nicht wächst. Dennoch ist diese Option für viele Menschen in Deutschland die erste Wahl – ein Fehler, der teuer werden kann.
Zielsumme: 396.000 €
Das ist die Summe, die du bis zu deinem 67. Lebensjahr ansparen musst, um 1.000 € monatlich über 33 Jahre (bis zum 100. Lebensjahr) zu entnehmen.
Benötigte Sparrate pro Monat (je nach Alter):
- 25 Jahre alt: 765 €
- 35 Jahre alt: 1.005 €
- 45 Jahre alt: 1.462 €
- 55 Jahre alt: 2.680 €
Fazit:
Diese Option führt mit Vollgas in die Altersarmut. Du musst monatlich enorm viel sparen, weil dein Geld keinen Zinseszinseffekt hat. Wenn du dich nur auf das Sparbuch verlässt, wirst du finanziell stark eingeschränkt sein oder dein Ziel gar nicht erreichen.
Option 2: Rürup- oder Riester-Rente
Die zweite Möglichkeit ist eine klassische Altersvorsorge über eine Versicherung, wie etwa die Rürup- oder Riester-Rente. Hier erreichst du nach Abzug der Inflation eine jährliche Rendite von etwa 4 % und profitierst von lebenslangen Auszahlungen. Doch Achtung: Bei Versicherungen fließt dein angespartes Kapital ab dem Rentenbeginn in einen Kapitalstock der Versicherungsgesellschaft, was die Renditemöglichkeiten im Ruhestand einschränkt.
Zielsumme: 435.000 €
Da Versicherungen davon ausgehen, dass du älter als 100 Jahre wirst, ist die benötigte Summe hier etwas höher.
Benötigte Sparrate pro Monat (je nach Alter):
- 25 Jahre alt: 340 €
- 35 Jahre alt: 555 €
- 45 Jahre alt: 982 €
- 55 Jahre alt: 2.158 €
Fazit:
Diese Option ist besser als das Sparbuch – aber das ist auch keine große Kunst. Der große Vorteil liegt in der garantierten lebenslangen Auszahlung. Allerdings fehlt es an Flexibilität, und die Rendite nach Rentenbeginn ist gering. Daher ist Option 2 für mich nicht die beste Wahl.
Die dritte und meiner Meinung nach beste Option ist ein Depot oder ein ETF-Entnahmeplan. Hier bleibt dein Kapital während der Auszahlungsphase weiterhin investiert, was für zusätzlichen Zinseszins sorgt. Dadurch benötigst du deutlich weniger Kapital als bei den anderen Optionen – und sparst somit jeden Monat bares Geld.
Zielsumme: 240.965 €
Die Zielsumme ist hier am niedrigsten, da dein Kapital auch während der Rentenzeit weiter wächst. Außerdem können während der 33 Jahre Entnahmephase Gewinne von rund 182.000 € hinzukommen.
Benötigte Sparrate pro Monat (je nach Alter):
- 25 Jahre alt: 175 €
- 35 Jahre alt: 303 €
- 45 Jahre alt: 560 €
- 55 Jahre alt: 1.271 €
Fazit:
Diese Option bietet dir die beste Kombination aus Flexibilität, Rendite und geringem Kapitalbedarf. Allerdings solltest du die steuerlichen Aspekte beachten. Mit einer ETF-Rentenversicherung kannst du durch zusätzliche Steuervorteile sogar noch bessere Ergebnisse erzielen. Damit wäre es möglich, entweder weniger zu sparen oder deutlich mehr als 1.000 € Rente zu erhalten.
Warum der Startzeitpunkt so wichtig ist
Ein Blick auf die Zahlen zeigt: Je früher du anfängst, desto geringer ist deine monatliche Sparrate. Nehmen wir Option 3 als Beispiel:
- Start mit 25 Jahren: Du zahlst insgesamt 98.000 € ein.
- Start mit 35 Jahren: Du zahlst insgesamt 126.000 € ein – 28.000 € mehr für das gleiche Ergebnis!
Der Unterschied wird noch extremer, je später du startest. Deshalb gilt: Am besten fängst du sofort an, für dein Alter vorzusorgen.
Welche Option passt zu dir?
Es ist klar, dass Option 3 für die meisten Menschen die sinnvollste Wahl ist. Sie kombiniert eine höhere Rendite mit Flexibilität und der Möglichkeit, dein Vermögen zu vererben. Gleichzeitig hast du die Chance, mit einer ETF-Rentenversicherung steuerliche Vorteile zu nutzen, wodurch du noch mehr aus deinem Geld herausholen kannst.
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